“자식에게 집이나 돈을 물려주고 싶은데, 세금이 너무 걱정돼요.”
이 말, 정말 많이 들어요.
실제로 증여를 하려다 “증여세 폭탄 맞을까 봐 무서워서 못하겠다” 하는 분들도 많고요.
그런데 말이죠.
증여세, 무작정 무서워할 필요는 없어요.
조금만 계획하고 준비하면, 합법적으로! 그리고 똑똑하게! 줄일 수 있는 방법이 아주 많거든요.
오늘은 제가 알려드릴게요.
누구나 따라 할 수 있는 증여세 줄이는 법. 지금부터 하나하나 꼼꼼히 정리해볼게요.
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증여세 줄이는 법, 기본은 ‘10년 주기 공제’부터!
증여세 공제 한도, 다들 들어보셨죠?
- 부모 → 자녀: 5천만 원 (미성년자 자녀는 2천만 원)
- 배우자: 6억 원
- 손자녀 → 조부모: 1천만 원
- 기타 친족: 1천만 원
이 공제는 10년 동안 한 번만 적용되는데요, 10년 주기로 쪼개서 증여하면 세금이 줄어들어요.
예를 들어 자녀에게 3억 원을 주려면 한 번에 주지 말고 5천만 원씩 10년 간격으로 나눠서 주면 그때그때 공제를 받고 과세표준을 낮춰 세금도 확 줄어드는 거죠.
✅ 핵심 꿀팁
→ 미리 계획해서 나눠서 증여하기!
→ 부부 공동 명의로 나눠서 주면 공제도 2배!
증여세 줄이려면 ‘현금보다 부동산’이 유리
현금은 액수가 딱 떨어져서 공제 빼고 나면 세금이 확 정해지는데요,
부동산은 ‘시가’가 기준이라 잘만 하면 유리하게 적용될 수 있어요.
예를 들어 시세가 10억인데, 감정평가에서 8억이 나왔다면
→ 8억이 과세표준이 되고
→ 증여세도 줄어들 수 있는 거죠.
게다가 전세가 끼어 있는 부동산은 평가가액이 낮아지는 효과가 있어서 ‘부담부 증여’로 처리하면 양도세 일부만 내고 증여세는 줄일 수 있어요. 단, 이건 상황에 따라 복잡할 수 있어서 전문가 상담은 필수예요!
미성년자보단 성년 자녀에게 증여하는 게 더 유리
미성년 자녀의 공제 한도는 2천만 원, 성년 자녀는 5천만 원.
같은 돈을 줘도 세금 차이가 꽤 크죠?
그래서 아이에게 증여를 고민하고 있다면, 성인이 될 때까지 기다리는 게 절세 전략이 될 수 있어요.
또한 미성년자는 경제적 능력이 없다고 보기 때문에 국세청에서 출처조사도 더 깐깐하게 한다는 점 꼭 기억하세요.
배우자에게 먼저 증여한 뒤, 자녀에게 주는 방법
예를 들어 남편이 아내에게 6억 원까지는 무세로 증여 가능하잖아요?
그런 다음 아내가 자녀에게 증여하면
→ 5천만 원 공제 한도까지 활용되니까
결국 한 가족 안에서 공제 범위를 넓히는 전략이 되는 거예요.
이걸 ‘이중 공제 활용’이라고 하는데요,
많은 분들이 실제로 이 방법으로 증여세를 크게 줄이고 있어요.
자녀 명의 계좌로 생활비 넣는 것도 OK (단, 기준은 지켜야 해요)
부모가 자녀에게 매달 용돈이나 등록금, 생활비를 보내는 건 ‘통상적인 부양’에 해당되기 때문에 세법상 증여로 보지 않아요.
하지만! 금액이 크거나 불규칙하게 한 번에 큰 돈이 들어가면 국세청은 ‘이건 증여 아니냐?’ 하고 세무조사 나올 수 있어요.
✅ 기준은?
→ 고등학생 이하: 월 100만 원 이내
→ 대학생/성인: 월 150~200만 원 이내
→ 꾸준하고 일정하게 지급할 것
증여 전에 재산을 미리 나누는 ‘분산 증여 전략’ 활용하기
한 사람에게 몰아서 주면 누진세율 때문에 세금이 확 늘어나요.
예를 들어 자녀 1명에게 3억 주면 공제 후 2억 5천 → 세율 20% 이상
하지만 자녀 2명에게 각각 1억 5천씩 주면
→ 공제 후 각각 1억
→ 10%~20% 세율로 낮아지죠
이처럼 가족 구성원에게 분산해서 증여하면 공제도 늘어나고 세율도 낮아져요.
증여 전후로 세무상담은 꼭 받아보세요
세금 문제는 정말 디테일 하나로 세금이 수천만 원 차이 나기도 해요.
- 증여 시기
- 과세 기준 시가 평가
- 부담부 증여 여부
- 향후 상속세에 미치는 영향
이런 요소는 국세청에서 보는 눈이 있기 때문에 증여 전에 세무전문가 상담 한 번 받는 걸 추천드려요.
증여세는 미리 준비한 만큼 줄일 수 있다
증여세 줄이는 법, 생각보다 어렵지 않죠?
핵심은 딱 세 가지예요.
- 나눠서 주기 (10년 주기 공제 활용)
- 가족 간 분산해서 주기
- 사전 준비 + 상담 꼭 하기
계획 없이 한 번에 주면 세금이 너무 많이 붙을 수 있어요.
하지만 조금만 신경 쓰면, 합법적으로 세금 부담을 훨씬 줄일 수 있어요.
지금 바로 증여 계획 세우시고, 가족에게 사랑도 전하고, 세금도 줄이는 현명한 방법으로 증여해보세요!
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